“투자입문서”는 처음 투자를 시작하는 분들을 위한 친절한 안내서입니다. ETF, 주식 기초, 경제지표 해석, 세금 전략 등 투자에 꼭 필요한 핵심 지식들을 쉽고 실용적으로 정리하여 제공합니다.
인생의 전환점에 서 있는 50대 이상의 중년층에게 투자는 더 이상 선택이 아닌 필수가 되었습니다.통계청과 한국은행의 2024년 가계금융복지조사에 따르면,50대 가구의 평균 자산은 6억 452만원으로 가장 높은 수준을 보였으나, 동시에 은퇴에 대한 불안감도 커지고 있습니다.50대 중년남성을 대상으로 한 연구에서도 은퇴불안 적응과정에서 '자각기, 모색기, 수용기, 적응기'의 4단계를 거친다는 점이확인되었습니다.평균 수명이 늘어나면서 은퇴 후 생활비 마련에 대한 부담이 커지고,동시에 인플레이션으로 인한 화폐 가치 하락은 현금 보유만으로는 자산을 지키기 어려운 시대가 되었기 때문입니다.하지만 중년층의 투자는 젊은 세대와는 다른 접근이 필요합니다.안정성을 우선으로 하면서도 적절한 수익률을 추구하는 균형잡힌 투자 ..
60/40 포트폴리오의 현재 유효성과 한국 투자자를 위한 맞춤형 자산배분 전략을 실제 데이터와 전문가 분석을 통해 심층 검토합니다.60/40 포트폴리오가 다시 주목받는 이유2024년 한 해 동안 글로벌 자산운용사들이 가장 많이 언급한 키워드 중 하나가 바로 '60/40 포트폴리오의 부활'입니다.팬데믹 이후 3년간 혹독한 시련을 겪었던 이 전통적 투자 전략이 왜 다시 투자자들의 관심을 끌고 있을까요?핵심은 변화하는 금리 환경에 있습니다. 2022년 주식과 채권이 동반 하락하며 -16.1%의 충격적인 손실을 기록했던 60/40 포트폴리오는 2023년 +12.6%, 2024년 +11.8%의 견고한 회복세를 보였습니다.이는 단순한 반등이 아닌, 구조적 변화에 따른 전략적 재평가로 해석됩니다.한국형 60/40 전..
들어가며: 퇴직금, 그대로 받으면 손해라고?직장인 A씨는 10년간 다닌 회사에서 퇴직하며 5천만 원의 퇴직금을 받았습니다.기뻐하며 통장을 확인했지만, 실제 입금된 금액을 보고 깜짝 놀랐습니다.세금으로 무려 150만 원이 빠져있었기 때문입니다.만약 A씨가 개인형퇴직연금(IRP) 이전 전략을 알고 있었다면 어떨까요?세금을 나중으로 미루고, 추가 세액공제까지 받으며, 투자 수익까지 얻을 수 있었을 텐데 말이죠.이 글에서는 2025년 최신 세법을 반영한 퇴직금 IRP 이전 전략의 모든 것을 상세히 알려드리겠습니다.🎯 퇴직금 IRP 이전의 핵심 원리: 이연과세의 마법일반 퇴직금 vs IRP 이전, 무엇이 다를까?일반 퇴직금 수령 시:퇴직소득세 즉시 부과 (6%~38%)근속연수 공제 후 잔여 금액에 과세세후 금액..