핵심 요약: 금 ETF는 편의성과 낮은 비용으로 소액 투자자에게 유리하며, 실물 금은 완전한 소유권과 극단적 상황 대비에 적합합니다. 최적 전략은 금 ETF 80% + 실물 금 20% 혼합 투자입니다.
2025년 금 투자 트렌드 분석
글로벌 중앙은행들의 통화정책 변화와 지정학적 불안정성이 심화되면서,
금(Gold) 투자에 대한 관심이 역대 최고 수준에 도달했습니다.
현재 금 투자 환경의 특징
중앙은행 금 매입 급증: 2024년 전 세계 중앙은행의 금 보유량이 전년 대비 15% 증가하며, 달러 의존도 축소 움직임이 가속화되고 있습니다.
개인 투자자 유입 확대: 20-30대 젊은 층의 금 투자 참여가 300% 증가하며, 디지털 플랫폼을 통한 소액 투자가 주류로 자리잡았습니다.
인플레이션 헤지 수요 지속: 소비자물가지수(CPI)가 여전히 목표치를 상회하면서, 실물자산에 대한 선호도가 높아지고 있습니다.
금 투자의 핵심 동력
화폐 가치 불안정성: 주요국 통화의 구매력 하락으로 인해 금의 상대적 가치가 부각되고 있습니다.
특히 미 달러화의 기축통화 지위 변화 우려가 금 수요를 견인하고 있습니다.
포트폴리오 다변화 필요성: 전통적인 60:40 포트폴리오(주식 60%, 채권 40%)의 한계가 드러나면서,
대체투자 자산으로서 금의 역할이 재평가받고 있습니다.
경제 불확실성 심화: 글로벌 공급망 재편, 에너지 전환, 디지털 경제로의 변화 등
구조적 변화가 투자자들의 안전자산 선호를 강화하고 있습니다.
금 ETF 투자의 모든 것
금 ETF(Exchange Traded Fund)는 금 현물을 기초자산으로 하는 상장지수펀드로, 주식처럼 실시간 거래가 가능한 투자상품입니다.
국내 주요 금 ETF 상품 분석
KODEX 골드선물(H) [114100]
- 운용보수: 연 0.28%
- 순자산 총액: 약 8,500억원 (2025년 기준)
- 특징: 환헤지를 통해 환율 리스크 제거
- 일평균 거래량: 300억원 이상으로 높은 유동성 확보
TIGER 골드선물(H) [132030]
- 운용보수: 연 0.25%
- 순자산 총액: 약 6,200억원
- 특징: 국내 최초 금 ETF로 안정적 운용 실적
- 추적오차: 연간 0.15% 내외의 우수한 성과
해외 금 ETF 투자 옵션
SPDR Gold Shares (GLD)
- 특징: 세계 최대 규모의 금 ETF
- 장점: 실제 금괴를 보유하는 현물 ETF
- 단점: 환율 리스크 노출
iShares Gold Trust (IAU)
- 특징: 낮은 운용보수 (0.25%)
- 장점: 소액 투자에 적합
- 추천 대상: 달러 자산 다변화를 원하는 투자자
금 ETF 투자의 핵심 메리트
즉시 현금화 가능성: 주식 시장 거래시간 내 언제든지 매매가 가능하여, 급작스러운 자금 필요 시 즉시 대응할 수 있습니다.
전문가 수준의 보관 서비스: 개인이 직접 금을 보관할 때 발생하는 도난, 분실, 진위 확인 등의 문제에서 완전히 자유로워집니다.
투명한 가격 형성: 실시간으로 NAV(순자산가치)가 공시되어 공정한 가격으로 거래할 수 있습니다.
금 ETF 매매 전략
달러 코스트 애버리징: 매월 일정 금액을 투자하여 가격 변동성을 완화하는 전략입니다.
월 30만원씩 12개월 투자 시, 평균 매입 단가를 낮출 수 있습니다.
추세 추종 매매: 금값이 200일 이동평균선을 상향 돌파할 때 매수하고, 하향 돌파할 때 매도하는 기술적 분석 기반 전략입니다.
리밸런싱 전략: 포트폴리오 내 금 ETF 비중이 목표치(예: 10%)에서 ±3% 이상 벗어날 때 조정하는 방법입니다.
실물 금 투자 심층 분석
실물 금 투자는 물리적 금을 직접 소유하는 전통적이면서도 가장 확실한 투자 방법입니다.
실물 금 투자 상품별 특성
금괴 (Gold Bar)
- 최소 단위: 1돈 (3.75g)부터 1kg까지
- 순도: 99.9% 이상
- 가격: 현재 1돈당 약 32만원 (2025년 6월 기준)
- 적합 대상: 장기 보유 목적의 대량 투자자
기념주화
- 한국은행 발행 기념주화: 액면가 + 프리미엄
- 해외 주화: 메이플리프, 이글, 크루거랜드 등
- 컬렉션 가치: 희소성에 따른 추가 가치 창출 가능
- 적합 대상: 수집 취미와 투자를 겸하는 투자자
골드바 (소형 금괴)
- 단위: 1g부터 100g까지
- 장점: 소액 투자 가능, 분할 매도 용이
- 단점: 상대적으로 높은 프리미엄
- 적합 대상: 초보 투자자, 선물 목적
실물 금의 독특한 투자 가치
완전한 소유권 확보: 금융기관이나 시스템의 위험으로부터 완전히 독립된 자산을 보유할 수 있습니다.
이는 금융 시스템 붕괴나 통화 제도 변화 시에도 가치를 유지할 수 있는 유일한 방법입니다.
세대 간 자산 승계: 실물 금은 상속세 평가 시 시가가 아닌 감정평가액으로 계산되어 세금 절약 효과가 있습니다.
또한 물리적 전달이 가능해 비공식적 승계가 용이합니다.
극한 상황 대비: 전쟁, 자연재해, 시스템 마비 등 극단적 상황에서도 교환 수단으로 활용 가능한 유일한 자산입니다.
실물 금 구매처별 비교
은행 (KB국민은행, 신한은행 등)
- 장점: 신뢰성 높음, 품질 보증
- 단점: 높은 스프레드 (4-5%)
- 추천도: ★★★★☆
귀금속 전문업체
- 장점: 다양한 상품, 전문 상담
- 단점: 업체별 신뢰도 차이
- 추천도: ★★★☆☆
온라인 플랫폼
- 장점: 편리함, 상대적 저렴
- 단점: 품질 확인 어려움
- 추천도: ★★☆☆☆
실물 금 보관 솔루션
은행 대여금고: 월 5-10만원의 비용으로 최고 수준의 보안 제공. 화재, 도난, 자연재해로부터 안전하며, 보험 적용이 가능합니다.
전문 보관업체: 골드리버, 코리아골드 등 전문업체 이용 시 상대적으로 저렴한 비용으로 전문적 보관 서비스를 받을 수 있습니다.
자택 보관: 소형 금고 구매 시 초기 비용은 적지만, 도난이나 화재 위험이 높고 보험 적용이 제한적입니다.
수익률 및 비용 실전 비교
실제 투자 성과를 정확히 비교하기 위해 구체적인 시나리오를 바탕으로 분석해보겠습니다.
투자 시나리오별 수익률 분석
시나리오 1: 1,000만원 3년 투자 (금값 연 8% 상승 가정)
금 ETF 투자 결과
- 초기 투자금: 1,000만원 (수수료 없음)
- 연간 비용: 운용보수 0.28% = 2.8만원
- 3년 후 예상 수익률: (1.08³ - 1) × 100% - 3년간 비용 = 25.97% - 0.84% = 25.13%
- 최종 금액: 1,251만원
실물 금 투자 결과
- 초기 투자금: 960만원 (스프레드 4% 차감)
- 연간 보관비용: 15만원 (1.5%)
- 3년 후 가치: 960만원 × 1.08³ = 1,210만원
- 매도 시 스프레드: 48만원 (4%)
- 최종 현금화 금액: 1,162만원
수익률 차이: 89만원 (금 ETF 유리)
시나리오 2: 5,000만원 10년 투자 (금값 연 6% 상승 가정)
금 ETF
- 10년 후: 8,954만원 (연복리 6% - 운용보수 0.28%)
실물 금
- 10년 후: 7,918만원 (초기/최종 스프레드 및 연간 보관비 포함)
수익률 차이: 1,036만원 (금 ETF 유리)
손익분기점 분석
실물 금 투자가 금 ETF보다 유리해지는 조건을 분석해보면:
보유기간 15년 이상 + 연간 금값 상승률 10% 이상일 때 실물 금의 컬렉션 가치와 인플레이션 헤지 효과가 비용을 상쇄할 수 있습니다.
단, 이는 매우 제한적인 조건으로, 대부분의 경우 금 ETF가 비용 효율적입니다.
세금 영향도 분석
금 ETF 세금 계산 (연간 100만원 수익 가정)
- 양도소득: 100만원
- 기본공제: 250만원
- 납부 세금: 0원 (기본공제 내 포함)
실물 금 세금 계산 (동일 수익 가정)
- 기타소득: 100만원
- 필요경비: 5만원 (취득가액의 5%)
- 과세표준: 95만원
- 납부 세금: 약 19만원 (20% 세율 적용)
연간 세금 차이: 19만원 (금 ETF 유리)
인플레이션 대응 투자 전략
2025년 현재의 경제 환경에 최적화된 금 투자 전략을 제시합니다.
인플레이션 단계별 대응 전략
1단계: 인플레이션 초기 (물가상승률 3-5%)
추천 배분: 전체 자산의 5-8%를 금 자산으로 구성
- 금 ETF 90% + 실물 금 10%
- 월 20-30만원 정액 투자
- 다른 인플레이션 헤지 자산(부동산, 원자재)과 균형 유지
2단계: 인플레이션 심화 (물가상승률 5-8%)
추천 배분: 전체 자산의 10-15%로 확대
- 금 ETF 75% + 실물 금 25%
- 해외 금 ETF 추가 편입으로 지역 분산
- 금광주 ETF(GDXJ, GDX) 5% 내외 추가 고려
3단계: 하이퍼인플레이션 (물가상승률 8% 이상)
추천 배분: 전체 자산의 20-25%까지 확대
- 금 ETF 60% + 실물 금 40%
- 암호화폐(비트코인) 일부 병행 투자
- 국채, 예금 등 명목자산 비중 최소화
금리 환경별 투자 전략
저금리 환경 (기준금리 2% 이하)
금의 기회비용이 낮아지므로 적극적 투자가 유리합니다.
- 목표 비중: 15-20%
- 레버리지 ETF 일부 활용 고려
- 장기 보유 전략 수립
고금리 환경 (기준금리 5% 이상)
금리 상승으로 금의 매력도가 상대적으로 감소하므로 보수적 접근이 필요합니다.
- 목표 비중: 5-10%
- 단기 채권과의 밸런싱 중요
- 금리 피크아웃 시점 대비 전략 수립
지정학적 리스크 대응
한반도 리스크: 북한 관련 이슈 발생 시 금 투자 비중을 일시적으로 30%까지 확대하되, 상황 안정 후 신속한 리밸런싱 실시
글로벌 분쟁: 미-중 갈등, 중동 분쟁 등 글로벌 이슈 시 달러 약세와 함께 금값 상승 가능성이 높아지므로 선제적 투자 확대 고려
세금 최적화 실전 가이드
금 투자의 세후 수익률을 극대화하는 구체적인 방법들을 알아보겠습니다.
금 ETF 세금 최적화 전략
연말 세금 절약 테크닉
매년 12월에 보유 중인 금 ETF 중 일부를 매도하여 양도소득 250만원 한도를 최대한 활용합니다.
실전 예시:
- 보유 ETF: 1,000만원 → 현재가치 1,300만원
- 12월 중 300만원 수익 실현 매도
- 즉시 동일 금액 재매수 (매입단가 상향 조정 효과)
- 절약 세금: 약 60만원 (300만원 × 20%)
분할 매도 전략
대량 보유 시 여러 해에 걸쳐 분할 매도하여 세금 부담을 최소화합니다.
5,000만원 보유, 2,000만원 수익 시:
- 1년차: 250만원 수익 실현 (세금 0원)
- 2년차: 250만원 수익 실현 (세금 0원)
- 이후 매년 반복하여 총 400만원 세금 절약
실물 금 세금 대응 전략
가족 간 증여 활용
연간 증여세 비과세 한도(1,000만원)를 활용하여 세대 간 자산 이전을 통한 세금 최적화가 가능합니다.
실전 활용법:
- 부모 → 자녀에게 연간 800만원 상당의 실물 금 증여
- 10년간 8,000만원 비과세 이전 가능
- 상속세 절약 효과: 약 2,400만원 (30% 세율 기준)
매도 시기 조절
실물 금 매도 시 다른 소득과의 합산을 고려하여 세금 부담을 최소화합니다.
소득 분산 전략:
- 근로소득이 적은 해에 집중 매도
- 퇴직 후 저소득 구간에서 정리
- 기타소득 종합과세 기준(2,000만원) 고려
세무 신고 실무 가이드
금 ETF 양도소득세 신고
- 신고 기한: 매년 5월 말
- 필요 서류: 매매 내역서, 취득/양도 증빙
- 신고 방법: 홈택스 또는 세무서 방문
- 주의사항: 250만원 초과 시에만 신고 의무
실물 금 기타소득세 신고
- 신고 기한: 익년 5월 말 종합소득세와 함께
- 필요 서류: 매매 계약서, 영수증, 감정서
- 신고 방법: 종합소득세 신고서에 포함
- 주의사항: 연간 300만원 초과 시 의무 신고
투자 위험 관리 방법
금 투자의 각종 리스크를 사전에 파악하고 대응하는 방법을 구체적으로 알아보겠습니다.
금 ETF 리스크 관리
추적 오차 모니터링
정기적으로 ETF 성과와 금 현물 가격 간의 차이를 확인하여 비정상적인 괴리 발생 시 조치를 취합니다.
모니터링 지표:
- 일일 추적오차: 0.1% 이내 정상
- 월간 누적오차: 0.3% 이내 정상
- 경고 신호: 1주일 연속 0.2% 이상 괴리
운용사 리스크 대응
대형 운용사 상품 우선 선택 및 정기적인 재무건전성 확인이 필요합니다.
체크 포인트:
- 운용자산 규모: 5,000억원 이상
- 모회사 신용등급: A 이상
- 운용 기간: 3년 이상
- 위험 신호: 급격한 자금 유출, 운용진 교체
환헤지 전략 선택
투자 목적에 따라 환헤지 여부를 전략적으로 결정해야 합니다.
환헤지형 선택 기준:
- 순수 금 가격 노출 원할 때
- 환율 변동성 회피 필요시
- 단기 투자 목적일 때
환노출형 선택 기준:
- 달러 강세 기대할 때
- 환율 헤지 효과 원할 때
- 장기 투자 목적일 때
실물 금 리스크 관리
진품 감별 체계
가짜 금 제품 피해를 방지하기 위한 철저한 검증 프로세스가 필요합니다.
구매 전 체크리스트:
- 공인 판매처에서 구매
- 순도 증명서 확인
- 각인 정보 검증
- 무게 정밀 측정
- 자성 테스트 실시
의심 신호:
- 시세보다 현저히 저렴한 가격
- 증명서 없는 제품
- 비정상적으로 가벼운 무게
- 자석에 붙는 현상
보관 보안 강화
도난 및 분실 위험을 최소화하는 보관 전략을 수립해야 합니다.
보관 방법별 위험도:
| 보관 방법 | 보안 수준 | 비용 | 접근성 | 추천도 |
|---|---|---|---|---|
| 은행 대여금고 | ★★★★★ | 높음 | 낮음 | ★★★★★ |
| 전문 보관업체 | ★★★★☆ | 중간 | 중간 | ★★★★☆ |
| 자택 금고 | ★★☆☆☆ | 낮음 | 높음 | ★★☆☆☆ |
보험 가입 전략
적절한 보험 상품을 통해 예상치 못한 손실을 보전할 수 있습니다.
보험 옵션:
- 화재보험: 자택 보관 시 필수
- 도난보험: 이동 중 분실 대비
- 종합보험: 모든 위험 커버 (보험료 높음)
보험료 절약 팁:
- 보안 시설 완비 시 할인 적용
- 장기계약 시 보험료 할인
- 여러 보험사 비교견적 필수
공통 리스크 대응
변동성 관리
금값의 단기 변동성에 대비한 심리적, 재무적 준비가 필요합니다.
변동성 대응 전략:
- 투자 금액을 3-6개월 내 필요 자금에서 제외
- 10-20% 하락까지는 정상 범위로 인식
- 급락 시 추가 매수 여력 확보
- 목표 수익률 달성 시 일부 이익 실현
기회비용 최소화
금 투자로 인한 기회비용을 줄이는 방법을 모색해야 합니다.
기회비용 관리법:
- 전체 포트폴리오의 20% 이내로 제한
- 고배당주, 리츠 등 현금흐름 창출 자산과 균형
- 경제 상황에 따른 유연한 비중 조절
- 정기적인 수익률 비교 분석
투자자 유형별 맞춤 전략
개인의 투자 성향과 상황에 따른 최적의 금 투자 전략을 제시합니다.
연령대별 투자 전략
20-30대: 성장형 투자자
특징: 고위험 감수 가능, 장기 투자 시간 확보, 상대적 소액 투자
추천 전략:
- 금 ETF 위주 (95%) + 실물 금 (5%)
- 전체 자산의 5-10% 배분
- 월 10-30만원 정액 투자
- 해외 금 ETF 포함으로 글로벌 분산
구체적 상품:
- 주력: KODEX 골드선물(H) 또는 TIGER 골드선물(H)
- 보조: SPDR 골드 셰어(GLD) 소량
- 실물: 금 1돈 또는 소형 골드바
40-50대: 균형형 투자자
특징: 중간 위험 선호, 자산 축적기, 세금 효율성 중시
추천 전략:
- 금 ETF (80%) + 실물 금 (20%)
- 전체 자산의 10-15% 배분
- 분할 투자와 일시 투자 병행
- 세금 최적화 전략 적극 활용
구체적 전술:
- 매년 말 세금 절약 매매
- 실물 금은 기념주화 위주
- 가족 증여 계획과 연계
60대 이상: 보수형 투자자
특징: 안전성 우선, 상속 계획 고려, 유동성 중요
추천 전략:
- 금 ETF (70%) + 실물 금 (30%)
- 전체 자산의 15-25% 배분
- 유동성 확보를 위한 분할 보유
- 상속세 절약 계획과 연계
구체적 접근법:
- 대형 금괴보다는 소형 단위 분할 보유
- 자녀에게 단계적 증여 고려
- 급작스러운 자금 필요 시 즉시 현금화 가능한 금 ETF 비중 확대
자산 규모별 투자 전략
소액 투자자 (1,000만원 이하)
최적 전략: 금 ETF 100% 집중 투자
이유:
- 실물 금의 높은 거래 비용 부담
- 소액으로는 적절한 분산 투자 어려움
- 유동성과 편의성이 더 중요
실행 방법:
- 월 10-20만원 정액 투자
- 단일 ETF 집중 (KODEX 또는 TIGER)
- 250만원 양도소득 비과세 한도 활용
중간 투자자 (1,000만원-1억원)
최적 전략: 금 ETF 85% + 실물 금 15%
포트폴리오 구성:
- 국내 금 ETF: 70% (환헤지형)
- 해외 금 ETF: 15% (환노출형)
- 실물 금: 15% (기념주화 또는 소형 금괴)
리밸런싱 주기: 6개월마다 비중 조정
고액 투자자 (1억원 이상)
최적 전략: 금 ETF 75% + 실물 금 25%
고도화된 접근법:
- 다양한 금 ETF 분산 투자
- 실물 금은 대형 금괴와 기념주화 조합
- 전문 보관업체 이용
- 세무 전문가 상담을 통한 최적화
투자 목적별 전략
인플레이션 헤지 목적
핵심 전략: 실물 금 비중 확대 (40-50%)
논리적 근거:
- 실물 자산의 직접적 헤지 효과
- 극단적 인플레이션 상황 대비
- 화폐 제도 변화에 대한 보험
구체적 실행:
- 다양한 크기의 금괴 보유
- 국제적으로 인정받는 금화 우선
- 분산 보관을 통한 위험 최소화
포트폴리오 다각화 목적
핵심 전략: 금 ETF 위주 (90%) + 실물 금 (10%)
최적화 포인트:
- 주식, 채권과의 상관관계 최소화
- 리밸런싱 용이성 확보
- 거래 비용 최소화
자산 보전 목적
핵심 전략: 금 ETF와 실물 금 균등 배분 (50:50)
보전 전략:
- 장기 보유를 전제로 한 안정적 구성
- 세대 간 승계 계획과 연계
- 위기 상황별 대응 시나리오 수립
라이프 사이클별 금 투자 로드맵
1단계: 투자 입문기 (20대 초반)
목표: 금 투자 경험 축적 및 습관 형성
- 월 5-10만원 소액 정액 투자
- 금 ETF 단일 상품 집중
- 금값 변동에 대한 내성 기르기
2단계: 자산 축적기 (20대 후반-30대)
목표: 본격적인 금 자산 포트폴리오 구축
- 연봉의 5-10% 수준 투자
- 국내외 금 ETF 분산
- 첫 실물 금 구매 경험
3단계: 자산 확장기 (40-50대)
목표: 인플레이션 헤지 및 포트폴리오 안정화
- 전체 자산의 10-15% 배분
- 실물 금 비중 점진적 확대
- 세금 최적화 전략 본격 적용
4단계: 자산 보전기 (60대 이상)
목표: 안전한 자산 보전 및 승계 준비
- 금 자산 비중 최대화 (20-25%)
- 상속 계획과 연계한 구조화
- 유동성 확보를 위한 유연한 구성
2025년 금 투자 전망과 결론
단기 전망 (2025년 하반기)
금값 전망: 온스당 2,100-2,300달러 예상
상승 요인:
- 미국 기준금리 인하 기대감
- 지정학적 리스크 지속
- 중앙은행 금 매입 확대
하락 위험:
- 달러 강세 지속 가능성
- 경기 회복에 따른 위험자산 선호
- 실물 경제 개선 시 안전자산 수요 감소
중장기 전망 (2026-2030년)
구조적 상승 요인:
- 글로벌 디지털 화폐 도입에 따른 금의 가치 재평가
- 환경 규제 강화로 인한 금 채굴 비용 상승
- 신흥국 경제 성장에 따른 금 수요 증가
투자 포인트:
- 장기적으로는 상승 추세 지속 전망
- 단기 변동성에 흔들리지 않는 장기 관점 필요
- 기술 발전에 따른 금 수요 변화 모니터링
최종 투자 권고사항
핵심 원칙 3가지
- 분산 투자: 금 ETF와 실물 금을 적절히 조합
- 점진적 접근: 한 번에 대량 투자보다는 단계적 확대
- 장기 관점: 단기 변동성에 흔들리지 않는 꾸준한 투자
투자 비중 가이드라인
| 경제 상황 | 보수형 | 균형형 | 적극형 |
|---|---|---|---|
| 안정기 | 5-8% | 8-12% | 12-15% |
| 불안정기 | 10-15% | 15-20% | 20-25% |
| 위기상황 | 15-20% | 20-25% | 25-30% |
성공적인 금 투자를 위한 체크리스트
투자 전 준비사항:
- 투자 목적과 기간 명확화
- 위험 허용도 정확한 파악
- 세금 최적화 전략 수립
- 비상 자금 확보 후 투자
투자 실행 단계:
- 신뢰할 수 있는 투자처 선정
- 분할 매수를 통한 위험 분산
- 정기적인 포트폴리오 점검
- 목표 달성 시 이익 실현
투자 후 관리:
- 시장 동향 지속적 모니터링
- 정기적인 리밸런싱 실시
- 세금 신고 및 관리
- 투자 성과 정기 평가
마무리: 현명한 금 투자자가 되는 길
금 투자는 단순한 수익 추구를 넘어서 자산 보전과 경제적 안정성 확보를 위한 필수 전략입니다.
2025년 현재 우리가 직면한 경제적 불확실성 속에서 금 ETF와 실물 금은 각각의 고유한 장점을 통해 투자자들에게 다양한 선택지를 제공하고 있습니다.
금 ETF는 편의성과 효율성을 추구하는 현대적 투자자에게 최적의 선택이며, 실물 금은 전통적 가치와 완전한 소유권을 중시하는 투자자에게 여전히 매력적인 옵션입니다.
가장 중요한 것은 본인의 투자 목적, 위험 성향, 자산 규모에 맞는 맞춤형 전략을 수립하고 꾸준히 실행하는 것입니다.
무엇보다 금 투자는 포트폴리오의 핵심이 아닌 안전판 역할임을 명심하고, 전체적인 자산 배분 계획 하에서 균형잡힌 접근을 하시기 바랍니다.
인플레이션 시대를 현명하게 헤쳐나가는 든든한 동반자로서 금 투자가 여러분의 재정적 안정성에 기여하기를 바랍니다.
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